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不動産売却時には知っておきたいオーバーローンとは?

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不動産売却時には知っておきたいオーバーローンとは?

不動産売却を検討する方のなかには、住宅ローンを返済中の方も多くいらっしゃるのではないでしょうか。
オーバーローンの状態だった場合、基本的には売却ができませんので注意が必要です。
今回は不動産売却を検討中の方に向けて、オーバーローンとはどのような状態か、オーバーローンの状態かどうかの調べ方、オーバーローンだったときの対応方法をご紹介します。

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不動産売却に重要なオーバーローンとアンダーローンの違いとは?

オーバーローンとは、ローン残高(金融機関からの借り入れ金額)が売却価格を上回っている状態を指します。
逆の状態をアンダーローンと言って、ローン残高が売却価格を下回っているため、売却すればローンを完済できて、手元にはお金が残ります。
ローン残高が2,000万円で、売却価格が3,000万円だとアンダーローン、1,000万円だとオーバーローンの状態です。
アンダーローンは普通に売却できるのに対して、オーバーローンは売却してもローンが残るため、ローンを組んでいる金融機関が売却を認めない場合があるのが大きく違う点です。

売却したい不動産がオーバーローンかどうかの調べ方とは?

オーバーローンとアンダーローン、どちらの状態にあるのか調べるには、その時点での住宅ローンの残高と家の価値を正しく知ることが大切です。
住宅ローンの残高の調べ方としては、返済計画書や残高証明書で確認するか、書類が手元にない場合は金融機関に問い合わせるという方法があります。
家の価値の調べ方としては、同じ地域で同条件の物件の売り出し価格などから大まかに知ることも出来ますが、適正な価格を知りたい場合は不動産会社に査定を依頼する方法がおすすめです。
調べた住宅ローンの残高から家の価値を引いてみて、金額がマイナスになればオーバーローンだということが分かります。

売却したい不動産がオーバーローンだった場合の対応方法とは?

オーバーローンの状態でも家などの不動産を売却したい場合、任意売却という対応方法があります。
住宅ローン返済のめどが立たないなどの理由から売却を検討している方に、任意売却はおすすめの対応方法です。
任意売却は住宅ローンの債権者である金融機関の了承を得て、普通の不動産売買と同じように市場で不動産を売却する方法です。
競売と比べると、売却価格・法的強制力など多くの面で、家の所有者にとってメリットが多くあります。
賃貸に出す方法もなくはありませんが、住宅ローン返済中の物件は基本的に賃貸には出せませんので金融機関への相談が必要になります。

まとめ

家の売却を検討される際は、まず住宅ローンの残高と家の価値を調べましょう。
ローンが残るオーバーローンの状態でも売却したい場合は、任意売却がおすすめです。
任意売却はローンの債権者である金融機関の了承を得て、不動産会社に売却依頼をして買い手を探します。
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